Články s obsahem
Zatímco většina věřitelů vyžaduje ověření příjmu, někteří ne. Tento typ půjčky je ideální pro dlužníky, kteří nemohou prokázat svůj příjem tradičními způsoby. Často ji nabízejí věřitelé, kteří také ověřují úvěrové skóre dlužníka a další aspekty jeho financí.
Osoby na volné noze a externí zaměstnanci mohou tyto půjčky získat poskytnutím dokumentace, jako jsou bankovní výpisy nebo daňová přiznání. Pomoci může i přítomnost spoluručitele nebo zástavy.
Alternativní zdroje příjmů
Zatímco tradiční věřitelé vyžadují pro schválení půjčky ověření příjmu, existují i jiné možnosti pro dlužníky, kteří nemohou svůj příjem prokázat. Jednou z možností je získat spoludlužníka s dobrou úvěrovou historií, který může zaručit splacení. Další možností je požádat o peer-to-peer (P2P) půjčku, která banky a tradiční věřitele vylučuje z rozhodovacího procesu. P2P půjčky jsou obvykle snáze kvalifikovatelné, ale nesou stejná rizika jako jiné typy osobních půjček.
Mnoho věřitelů považuje příjmy z pronájmu, sociální zabezpečení, alimenty a podporu dítěte za platné zdroje příjmů pro půjčku. Ujistěte se, že tyto zdroje uvedete ve své žádosti, abyste zvýšili své šance na schválení. Jako doklad o příjmu můžete také použít úspory, investice a licenční poplatky. Jako doklad o těchto zdrojích můžete být požádáni o poskytnutí bankovních výpisů, daňových přiznání a dalších dokumentů.
Alternativně si můžete vzít půjčku s uvedením příjmu, která nevyžaduje doklady o příjmu a může být zajištěna aktivem, jako je dům nebo auto. Tento typ půjčky však má kratší dobu splatnosti a vyšší úrokové sazby a poplatky.
Dalšími možnostmi půjčky bez příjmu jsou krátkodobé půjčky a půjčky od zástavního domu nebo zastavárny, které jsou flexibilnější ve svých požadavcích. Mají však s sebou vážné nevýhody a měly by být zvažovány pouze jako poslední možnost.
Vedlejší
Pokud nemáte práci a chcete si požádat o půjčku, můžete tak učinit se zajištěním. Tento typ financování je obvykle zajištěná půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru osobní půjčka s nižší úrokovou sazbou. Věřitel může ověřit hodnotu zajištění, jako je dům nebo auto, a půjčí vám pouze částku, která je nižší než jeho hodnota. Zajištění vám také umožňuje získat vyšší částku půjčky a kratší dobu splatnosti než nezajištěná půjčka.
Pokud jako zástavu nabídnete aktivum, věřitel se bude méně zajímat o váš nedostatek příjmů a může vám schválit půjčku nebo kreditní kartu. V případě, že nesplatíte zajištěnou půjčku, může věřitel aktivum, které jste poskytli jako zástavu, zabavit. Pokud však budete schopni včas splácet zajištěnou půjčku, vybudujete si úvěrovou historii a možná budete moci dluh refinancovat i s nižší úrokovou sazbou.
Mezi aktiva, která lze použít jako zástavu, patří investiční produkty, vozidla a další cennosti. Pokud však použijete aktivum jako zástavu pro zajištěnou osobní půjčku, může to mít značné daňové důsledky. Než se rozhodnete půjčit si peníze s aktivem jako zástavou, měli byste zvážit kontaktování certifikovaného finančního poradce.
Spoluručitel
Spoluručitel ručí za žadatele o půjčku a slibuje, že dluh splatí, pokud dlužník nebude schopen. Věřitel prověří úvěruschopnost jak u spoluručitele, tak u žadatele. Spoluručitel musí mít obecně vynikající nebo dobrou úvěruschopnost, aby se kvalifikoval. Spoluručitel nemá přístup k finančním prostředkům půjčky ani k informacím o půjčce, například kolik je splaceno a zda došlo k promeškání splátek, pokud si o tyto informace nepožádá.
Získání osobní půjčky se spoluručitelem může zvýšit vaše šance na schválení půjčky a pomoci vám zajistit si nižší úrokovou sazbu. Předtím, než se s rolí spoluručitele dohodnete, je však důležité pečlivě zvážit rizika a výhody. Pokud dlužník nezaplatí půjčku v plné výši, můžete být odpovědní za dluh a můžete čelit i právním krokům ze strany věřitelů.
Než s tím souhlasíte, měli byste dlužníka požádat, aby s ním prodiskutoval veškeré povinnosti spojené s rolí spoluručitele. Zvažte také, zda chcete být později z této role uvolněni. Někteří věřitelé vám to umožňují, ale budete o to muset požádat dlužníka a získat jeho souhlas. Další informace o právech a ochraně spoluručitelů získáte také od svého státního bankovního úřadu nebo od generálního prokurátora. Mezi oblíbené věřitele, kteří spoluručitele umožňují, patří Mariner Finance, Laurel Road, SoFi, LightStream a LendingClub.
Kreditní skóre
I když kreditní skóre může hrát důležitou roli při určování, zda máte nárok na osobní půjčku bez příjmu, není to jediný faktor, který věřitelé berou v úvahu. Věřitelé také sledují příjem dlužníka a poměr dluhu k příjmu, aby se ujistili, že si může dovolit měsíční splátky nové půjčky.
I když se může zdát jako dobrý nápad uzavřít staré, nepoužívané účty, abyste si zlepšili kreditní skóre, může vám to z dlouhodobého hlediska uškodit. Nejlepší je nechat tyto účty otevřené a používat je k úhradě malého, fixního měsíčního účtu (například předplatného nebo účtu za energie). To vám může pomoci udržet si vysoké kreditní skóre a zvýšit vaše šance na schválení úvěru.
Získání osobní půjčky bez ověření příjmu může být náročné, ale financování je možné získat. Klíčem je doložit svůj příjem a prokázat, že jste schopni dluh včas splatit. Pokud nemůžete svůj příjem prokázat, můžete se vždy pokusit získat spoluručitele nebo použít zástavu k zajištění půjčky. Je důležité si uvědomit, že půjčky bez příjmu mají obecně vyšší úrokové sazby než tradiční hypotéky. Navíc, pokud vám je půjčka zamítnuta nebo vám jsou nabídnuty méně výhodné podmínky kvůli vašemu kreditnímu skóre, máte právo požádat věřitele o sdělení důvodu tohoto rozhodnutí.